이번 포스팅에서는 서민 금융 진흥원에서 추진하고 있는 청년 도약 계좌를 소개하겠습니다. 청년 도약 계좌는 청년의 중장기 자산 형성을 지원하기 위한 정책형 금융상품입니다. 만기 5년 동안 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부 기여금을 지급하고 이자 소득에 대해 비과세 혜택을 제공합니다. (링크)
청년 도약 계좌의 가입 조건 (가입 자격)
청년 도약 계좌에 가입하기 위한 가입 조건 또는 가입 자격은 다음과 같습니다.
- 나이: 계좌 개설일(가입일) 기준 만 19세~34세 이하, 다만 병역 의무를 수행한 경우 최대 6년의 병역 이행 기간은 연령에서 빼고 계산합니다.
- 개인 소득: 직전 과세 기간의 총 급여액이 7,500만 원 이하이며 종합소득 과세표준에 합산되는 종합 소득 금액이 6,300만 원 이하
- 육아 휴직 급여, 육아 휴직 수당 외에 비과세 소득이 있는 경우는 소득 계산에서 제외
- 직전 과세 기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우, 전전년도 소득으로 인정
- 가구 소득: 가구원 수에 따른 기준 중위 소득 250% 이하에 해당하는 자
- 가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상의 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 의미함
청년 도약 계좌의 주요 내용과 정부 기여금 한도
청년 도약 계좌의 주요 내용
- 적금 방식: 월 70만 원 이하 자유 적립, 가입일과 관계없이 매월 70만 원, 연간 납입 한도 840만 원 초과 불가
- 가입 기간: 5년 (60개월)
- 적금 이율: 최대 6% (기본 금리 3.8 ~ 4.5%, 가입 후 3년 고정 금리, 이후 2년 변동 금리)
- 금리는 청년 도약 계좌의 은행 금리 공시 항목에서 확인 (링크)
- 최고 금리는 기본 금리, 소득 우대 금리, 은행별 우대 금리를 합산하여, 6%를 초과할 수 없습니다.
- 비과세 혜택: 만기 해지 시, 본인 납입 금액과 정부 기여금의 이자에 대해 비과세 혜택
- 정부 기여금: 개인 소득 수준 및 적금 납입 금액에 따라 정부의 기여금 지급
- 개인 소득 6,000만 원 초과 및 ‘소득 없음’의 경우 기여금 미지급
- 육아 휴직 급여(육아 휴직 수당 포함) 및 군 장병 급여만 있는 경우, 정부 기여금 매칭 비율 6% 적용
정부 기여금 한도 (개인 소득 기준)
다음은 개인 소득을 기준으로 본인 납입 한도, 기여금 지급 한도, 매칭 비율, 매월 기여금 한도를 정리한 표입니다. 매월 정부 기여금의 실제 지급액은 MIN(본인의 실제 월 납입액, 기여금 지급 한도) x 기여금 매칭 비율로 계산됩니다. 예를 들어 총급여가 4,700만 원이고 매월 40만 원을 납입한다면, MIN(40만 원, 60만 원) X 4.6%가 적용되어, 월 정부 기여금 지급액은 18,400원입니다.
가입 심사 절차
시중 은행 또는 주거래 은행에서 가입 신청을 합니다. 나이 및 개인 소득, 가구원 및 가구 소득 확인 절차는 가입 심사를 담당하는 서민 금융 진흥원에서 수행합니다. 가입 심사는 대략 2주가 소요됩니다. 개인 소득은 가입일로부터 1년 주기로 유지 심사를 하여, 기여금 지급 여부와 지급 규모를 조정합니다.
청년 도약 계좌의 일시 납입
청년 희망 적금과 연계하여 청년 도약 계좌를 개설할 수 있습니다. 청년 희망 적금을 만기까지 유지한 동시에, 청년 도약 계좌의 가입 요건을 충족한 청년을 대상으로 합니다.
- 일시 납입액: 최소 200만 원부터 청년 희망 적금 만기 수령금까지
- 납입 방법: 월 설정 금액 40, 50, 60, 70만 원 중 하나를 선택하고, 일시 납입 기간을 선택
- 선택한 일시 납입액을 청년 도약 계좌에 납입하면, 정부 기여금도 일시에 매칭하여 지급
- 일시 납입 전환 기간 종료 후, 매월 70만 원 한도에서 신규 납입 시작
- 상세 설명은 서민 금융 진흥원의 청년 도약 계좌 일시 납입 항목을 참조하시기를 바랍니다.
정리
청년 도약 계좌의 가입 방법을 다시 정리하겠습니다. 먼저 가입 조건을 충족하는지 확인합니다. 지원 내용 항목에서 은행별 금리를 확인하고, 거래 은행을 선택합니다. 영업점 방문 또는 뱅킹 앱에서 청년 도약 계좌를 검색하여 신청합니다. 보통 매월 말부터 다음 달 초까지 신규 가입 신청을 받습니다. ’24년 6월은 6월 3일부터 14일까지 가입 신청을 받습니다. 매달 일정이 바뀌기 때문에 정확한 일정은 거래 은행의 고객 센터에 직접 문의하시기를 바랍니다.